Quelles sont les Meilleures Cartes de Crédit et leurs Avantages en 2024 ?

Points clés de l'article :

• Différences entre cartes de crédit et de débit

• Comment choisir la meilleure carte de crédit selon votre profil

• Les cartes de crédit offrant les meilleurs taux de cashback

• L'importance du credit score et du choix de la banque

• Avantages et bénéfices supplémentaires des cartes de crédit

Introduction

Les cartes de crédit sont des outils financiers puissants qui, lorsqu'ils sont utilisés intelligemment, peuvent vous faire économiser de l'argent avec le cashback. Ne pas les utiliser, c'est laisser de l'argent sur la table à chaque achat. Dans cet article, découvrez tout ce qu'il faut savoir sur les cartes de crédit : leur fonctionnement, les critères pour choisir la meilleure carte selon votre profil, et les offres les plus avantageuses du marché actuel. Vous apprendrez également à maximiser vos bénéfices et à éviter les pièges courants. Préparez-vous à découvrir comment transformer vos dépenses quotidiennes en avantages financiers.

Quelle est la différence entre une carte de débit et une carte de crédit ?

Commençons par différencier une carte de débit d'une carte de crédit. Vous êtes certainement familier avec les cartes de débit, puisque la plupart des Français et des Européens les utilisent. En Europe, les cartes de crédit sont beaucoup moins courantes.

Carte de Débit

Une carte de débit est directement liée à votre compte courant. Lorsque vous faites un achat, l'argent est immédiatement prélevé de votre compte. Il n'y a pas de délai de paiement, pas de ligne de crédit, et généralement pas d'avantages tels que le cashback, les points ou les miles.

Carte de Crédit

En revanche, une carte de crédit fonctionne différemment. Lorsque vous faites un achat, une ligne de crédit est créée. Par exemple, si vous achetez pour 100 €, votre compte de carte de crédit affichera une dette de 100 €. Vous disposez ensuite d'un mois pour rembourser cette somme sans intérêts. Si vous ne remboursez pas dans ce délai, les taux d'intérêt s'appliquent, et ils peuvent être très élevés, allant de 15% à 30% aux États-Unis.

Avantages des Cartes de Crédit

Les cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires, tels que le cashback, les points ou les miles. Chaque banque et chaque carte a son propre système de récompenses. Parfois, vous pourrez obtenir 1%, 2%, voire 3% de cashback sur vos achats, et cela peut atteindre 4%, 5% ou même 6% sur certains types de dépenses. Ces avantages font que l'utilisation des cartes de crédit peut être très intéressante, à condition d'être raisonnable et de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser.

Utilisation et Limites

Personnellement, j'utilise mes cartes de crédit en sachant que je peux rembourser immédiatement la dépense effectuée. Un fait étrange est qu'avec une carte de crédit, il n'y a pas de code à saisir pour les paiements, ce qui surprend souvent en France où l'on est habitué à entrer un code à 4 chiffres.

Les limites de dépenses dépendent de votre négociation avec la banque. Par exemple, une de mes cartes a une limite de 35 000 dollars par paiement. Vous pouvez augmenter cette limite selon vos besoins, surtout pour des dépenses importantes comme la publicité. La limite de dépense dépend de votre profil financier et de votre credit score (votre profil emprunteur).

Remboursement et Flexibilité

Si vous utilisez toute votre ligne de crédit, vous pouvez la rembourser au fur et à mesure du mois, pas seulement à la fin. Par exemple, si vous dépensez 35 000 dollars, vous ne pourrez plus utiliser la carte jusqu'à ce que vous remboursiez une partie ou la totalité de cette somme. Vous pourriez rembourser 10 000 dollars, ce qui libérerait une nouvelle limite de 10 000 dollars utilisable. Il est essentiel de rembourser l'intégralité de la ligne de crédit avant la fin du mois pour éviter de payer des intérêts.

Comment choisir sa carte de crédit ?

Maintenant que nous avons vu comment fonctionne une carte de crédit, voyons comment choisir celle qui vous convient le mieux. Quels sont les éléments à prendre en compte et quels facteurs influent sur les pourcentages de cashback ?

Le Pays et la Banque

La première chose à considérer est le pays et la banque émettrice de la carte. Par exemple, en France, une carte Amex européenne offre généralement un cashback de 0,4%. Aux États-Unis, le cashback d'une carte de crédit ne descend pas en dessous de 1% ou 1,5%. Avec certaines cartes américaines, vous pouvez même atteindre 3,5% sur certaines dépenses, ce qui est nettement plus avantageux.

L'Historique de Crédit

Lors de votre arrivée dans un nouveau pays, si vous n'avez pas d'historique de crédit, vous n'aurez peut-être pas accès immédiatement aux meilleures cartes. Il faudra peut-être faire un dépôt en garantie pour obtenir une carte haut de gamme. Sans historique bancaire, la prudence des banques est compréhensible avant d'accorder une ligne de crédit importante.

Le Credit Score

Le credit score est un indice important qui va de 300 à 850, indiquant votre capacité de remboursement. Plus votre score est élevé, plus vous avez accès facilement aux meilleures offres de cartes de crédit avec des conditions favorables. Personnellement, j'ai commencé avec un score de 350 et, après des années de gestion prudente, j'ai dépassé les 800.

Le Cashback

Lors du choix de votre carte, il est essentiel de vérifier le système de cashback. Certaines cartes offrent de hauts pourcentages sur des catégories spécifiques, mais ces avantages peuvent être limités. Par exemple, une carte peut offrir 5% de cashback sur les dépenses de restaurant jusqu'à 1000 $. Au-delà, le cashback peut descendre à 1% ou moins. Il est donc primordial de choisir une carte offrant un cashback intéressant et durable sans restrictions trop contraignantes.

Les Frais de Conversion

Pour ceux qui voyagent beaucoup, choisissez une carte sans frais de conversion. Certaines cartes offrent de bons cashback, mais les frais sur les achats à l'étranger peuvent effacer tous vos gains. Les cartes de Bank of America, comme la Travel Rewards et la Premium Rewards, n'ont pas ces frais.

Le Taux d'Intérêt

Bien que l'idée soit de rembourser la carte à temps pour éviter les intérêts, il est utile de connaître les taux en cas d'oubli. Les taux d’intérêt des cartes de crédit varient entre 15% et 30%, donc mieux vaut éviter de devoir payer ces frais.

Les Coûts Annuel

Prenez en compte le coût annuel de la carte. Certaines sont gratuites, comme la Travel Rewards qui offre entre 1,5% et 2,63% de cashback selon votre solde. D'autres, comme la Premium Rewards, coûtent 100 $ par an mais offrent des récompenses plus généreuses, comme 3,5% de cashback sur les voyages. Les cartes plus sophistiquées peuvent coûter 500 $ voire 750 $ par an. Analysez si les avantages justifient le coût.

Les Bonus de Bienvenue

Considérez également les bonus de bienvenue. Certaines cartes offrent des récompenses attractives à l'inscription, moyennant certaines conditions, comme dépenser un montant minimum lors du premier mois. Cela peut constituer un bon départ, mais il ne faut pas choisir une carte uniquement pour le bonus initial, car l'intérêt principal de la carte se révèle sur le long terme.

Avantages Annexes

Les cartes de crédit peuvent offrir des avantages supplémentaires comme des services de conciergerie, des assurances ou des statuts particuliers dans des alliances aériennes et des chaînes hôtelières. Certaines cartes, comme celles d'American Express, offrent des crédits mensuels pour des services comme Uber, Netflix ou Spotify, ce qui peut compenser les frais annuels de la carte. Par exemple, American Express propose un crédit de 20 $ pour Uber chaque mois, soit 240 $ par an.

Enfin, il est essentiel de voir si le cashback et les avantages justifient les frais annuels de la carte. Parfois, une carte gratuite peut offrir suffisamment d'avantages pour que cela en vaille la peine.

Quelles cartes de crédit j'utilise au quotidien ?

Maintenant que nous avons vu comment fonctionnent les cartes de crédit et comment les choisir, laissez-moi vous présenter les cartes de crédit que j'utilise au quotidien. En particulier, je veux vous parler des cartes que j'ai trouvées les plus avantageuses.

Cartes de Crédit aux États-Unis

Bank of America

J'utilise principalement deux cartes de crédit de Bank of America.

Travel Rewards

• Cette carte est accessible même aux non-résidents des États-Unis. Pour l'acquérir, vous devrez procéder à l'obtention d'un identifiant fiscal (ITIN). Si cela vous intéresse, j'aborde en détail la procédure pour obtenir l'ITIN dans ma formation Offshore Mastery. Une fois cet identifiant en main, vous pouvez ouvrir un compte chez Bank of America et choisir cette carte.

• La Travel Rewards est gratuite et offre entre 1,5% et 2,62% de cashback selon votre solde bancaire. Par exemple, si vous avez plus de 100 000 $ sur votre compte, vous obtiendrez 2,62% de cashback sur toutes vos dépenses sans aucune restriction de catégorie.

Premium Rewards

• La deuxième carte est la Premium Rewards, qui coûte 100 $ par an. Avec cette carte, vous pouvez obtenir 2,62% de cashback si votre solde dépasse 100 000 $. De plus, elle offre 3,5% de cashback sur toutes les dépenses liées aux voyages, comme les billets d'avion, les hôtels et les restaurants. Avec un bonus de bienvenue qui peut couvrir plusieurs années de frais annuels, cette carte est vraiment intéressante.

Autres Options

Pour ceux qui recherchent des options supplémentaires aux États-Unis, vous pouvez également envisager :

Citi Double Cash

• Offre 2% de cashback et est gratuite.

Wells Fargo Active Cash

• Offre aussi 2% de cashback et est gratuite.

Ces cartes peuvent être de meilleures options si vous avez moins de 100 000 $ sur votre compte, car elles offrent plus de cashback que la Travel Rewards de Bank of America dans ces conditions.

Cartes de Crédit au Panama

J'utilise également la carte Connect Miles de BAC au Panama. Cette carte est liée au programme de fidélité de la compagnie aérienne panaméenne Copa Airlines. Voici ce qu'elle offre :

• Statut Star Alliance : C'est pratique pour ceux qui voyagent fréquemment avec des compagnies comme Turkish Airlines, Lufthansa, et Singapore Airlines.

• Réductions sur les billets : Vous pouvez bénéficier de réductions allant jusqu'à 40% sur les billets d'avion de la Star Alliance.

• Vol Compagnon : Une fois par an, vous pouvez obtenir un billet gratuit pour un compagnon de voyage.

Pour obtenir cette carte, il faut ouvrir un compte au Panama. Si vous n'êtes pas résident, cela pourrait nécessiter un dépôt initial plus élevé, souvent à partir de 100 000 $.

Conclusion

En résumé, j'espère sincèrement que cet article vous aura permis de réaliser que chaque jour où vous utilisez une carte de débit, vous perdez de l'argent que vous pourriez récupérer sous forme de cashback ou de points de récompense. Cette observation s'applique non seulement à vos dépenses personnelles, mais aussi à vos dépenses professionnelles. Par exemple, pour la publicité sur Facebook Ads ou Amazon PPC, il est bien plus avantageux de régler vos frais avec une carte de crédit. En effet, utiliser une carte de débit peut entraîner un coût supplémentaire de 1% à 3% par rapport à une carte de crédit, ce qui peut avoir un impact significatif sur votre budget d'acquisition client.

Avoir une ou plusieurs bonnes cartes de crédit est donc essentiel pour optimiser chaque euro ou dollar dépensé, que ce soit pour des dépenses personnelles ou professionnelles.

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FAQ

Qu'est-ce qu'une carte de crédit et comment fonctionne-t-elle ?

Une carte de crédit permet de disposer d'une ligne de crédit lorsque vous faites des achats. Vous avez généralement un délai d'un mois pour rembourser sans payer d'intérêt. Si vous ne remboursez pas dans ce délai, des taux d'intérêt élevés peuvent s'appliquer.

Quels sont les meilleurs pays pour obtenir une carte de crédit avec des avantages élevés ?

Les États-Unis sont reconnus pour offrir les meilleures cartes de crédit en termes de cashback et de récompenses. Des options intéressantes se trouvent également au Canada, ainsi que dans certains pays d'Amérique latine et d'Asie.

Quelles précautions prendre avec une carte de crédit ?

Utilisez votre carte de crédit de manière responsable en dépensant uniquement ce que vous pouvez rembourser. Surveillez également les frais annuels et les conditions des programmes de récompenses pour tirer le meilleur parti de votre carte.

Pour éviter de payer des intérêts, assurez-vous de rembourser l'intégralité de la ligne de crédit avant la fin de la période sans intérêt, qui est généralement d'un mois après l'achat. La gestion rigoureuse de vos paiements est essentielle.

Quels sont les différents types de récompenses offerts par les cartes de crédit ?

Les cartes de crédit peuvent offrir plusieurs types de récompenses, y compris le cashback, les points de fidélité ou les miles de voyage. Le choix du type de récompense dépend de vos préférences et de votre mode de vie. Par exemple, les miles sont intéressants si vous voyagez fréquemment, tandis que le cashback peut être plus polyvalent.

Les informations contenues dans cet article ne doivent en aucun cas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement. Seul un diagnostic professionnel spécifique à votre situation pourra déterminer les stratégies les mieux adaptées à vos besoins. Oseille TV ne vous fournira aucun conseil personnalisé à moins que vous en fassiez la demande.