Comment Sortir Son Argent de France et Protéger Son Épargne ? (Guide Complet)

Points clés de l'article :

• Ouvrir un compte bancaire sécurisé à l’étranger : Quels pays choisir et quelles options sont accessibles à distance et sur place ?

• Passer par un broker international : Les courtiers en ligne pour investir facilement hors de France.

• Stocker vos métaux précieux à l'étranger : Or, argent, quelles sont les meilleures juridictions pour les conserver ?

• Investir dans l'immobilier international : Les avantages d'un patrimoine bien diversifié à l'échelle mondiale.

• Utiliser les cryptomonnaies pour protéger votre épargne : Comment atteindre une autonomie financière hors système classique.

Introduction

Les discours actuels des dirigeants français deviennent de plus en plus préoccupants, notamment en ce qui concerne l’épargne des citoyens. Les mesures fiscales toujours plus lourdes et les réglementations de plus en plus restrictives donnent le sentiment que l’État cherche à avoir un contrôle accru sur votre patrimoine. Protéger son argent et diversifier ses actifs hors de France devient donc une priorité pour ceux qui souhaitent sécuriser ce qui leur appartient.

Bonne nouvelle : il existe des solutions simples, accessibles et légales pour transférer votre épargne à l’international. Que vous souhaitiez ouvrir un compte bancaire à l’étranger, investir dans des métaux précieux, utiliser des courtiers en ligne ou encore explorer les opportunités offertes par les cryptomonnaies, ces stratégies peuvent être mises en place directement depuis chez vous, sans même quitter votre fauteuil.

Dans cet article, je vais partager avec vous des options concrètes et éprouvées qui permettent de sortir votre argent de France rapidement et efficacement. Certaines demandent un minimum de démarches tandis que d’autres peuvent nécessiter des dépôts plus importants, mais elles ont toutes un objectif commun : vous aider à protéger vos actifs tant qu’il en est encore temps.

Ouvrir un compte bancaire à l’étranger : Quelle option privilégier ?

Transférer votre capital vers un compte bancaire à l’étranger est sans doute l’une des premières solutions à envisager pour diversifier et sécuriser votre épargne. Que ce soit dans l’Union européenne ou hors de celle-ci, plusieurs options s’offrent à vous, et certaines peuvent être mises en place directement depuis chez vous. Le choix de la banque ou de la méthode dépend principalement de votre niveau d’épargne, de votre besoin d’éloignement avec la France et de votre disponibilité à vous déplacer.

Les fintech : une solution rapide et accessible à distance

Les fintech, ou néobanques, offrent une grande simplicité pour ouvrir un compte depuis votre téléphone ou ordinateur, sans déplacement requis. En quelques minutes seulement, via une application, vous pouvez ouvrir un compte et commencer à transférer de l’argent. Voici les principales options qui s’offrent à vous :

• Wise : idéale pour effectuer des transactions internationales avec des frais réduits.

• Bunk (Pays-Bas) : une néobanque performante et bien implantée en Europe.

• N26 (Allemagne) : pratique et connue pour sa flexibilité dans les paiements mondiaux.

• Si vous cherchez à sortir de l’Union européenne, vous pouvez vous tourner vers Revolut (Royaume-Uni) ou Yuh (Suisse).

Ces services sont très pratiques pour des besoins simples (transferts rapides, paiements internationaux). Cependant, pour des options d’investissement plus sophistiquées ou un contrôle plus strict des capitaux, il peut être nécessaire d’explorer d’autres types de banques.

Les banques traditionnelles accessibles à distance : quels critères prendre en compte ?

Il est également possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle à distance, mais cela peut s’avérer plus complexe que via une fintech. Les juridictions comme le Panama, les Seychelles ou encore la Suisse permettent, dans certains cas, des ouvertures de compte sans déplacement, mais elles imposent souvent certaines contraintes :

Montants minimums à déposer :

• Panama : à partir de 5 000 à 10 000 dollars.

• Seychelles : entre 50 000 et 100 000 dollars.

• Suisse : 500 000 dollars minimum, et jusqu’à un million pour certains comptes.

• Singapour : de 250 000 à 300 000 dollars.

• Royaume-Uni : 100 000 dollars.

Intermédiaires nécessaires :

Dans certains cas, vous devrez passer par un avocat ou un prestataire de service pour faciliter l’ouverture du compte, car toutes les banques n’acceptent pas les demandes provenant de non-résidents.

Respect des réglementations KYC (Know Your Customer) :

Les banques effectuent des vérifications approfondies. Ces démarches peuvent entraîner une gêne ou des délais liés au traitement des documents à distance.

Si vous êtes localisé dans une grande ville

Certains gestionnaires de fortune ou banquiers effectuent des déplacements réguliers dans des villes stratégiques pour rencontrer leurs clients et ouvrir des comptes sans que vous ayez à vous rendre dans leur juridiction. Cela se pratique à :

• Bangkok pour Singapour et Hong Kong ;

• Panama City pour les offres bancaires américaines et locales ;

• États-Unis pour des comptes non-résidents.

Ces déplacements permettent de simplifier le processus d’ouverture et favorisent les échanges avec votre banquier.

Les banques traditionnelles sur place : pourquoi se déplacer peut être rentable

Si vous êtes disposé à vous déplacer, l’éventail des possibilités devient bien plus large. De nombreuses banques n’autorisent pas les ouvertures de compte sans une présence physique dans leurs locaux. Voyager peut donc être un choix stratégique si vous souhaitez bénéficier d’options bancaires à la fois solides et exclusives.

1. Dans l’Union européenne :

La directive européenne impose aux banques d’accepter l’ouverture de compte pour les résidents européens. Les pays les plus intéressants pour cela incluent l’Autriche, l’Allemagne, les Pays-Bas et le Luxembourg. Si une banque tente de refuser votre demande, vous pouvez insister et demander une lettre de refus, qui les pousse souvent à vous accepter. Toutefois, forcer une banque à vous prendre n’est pas recommandé pour établir une relation fructueuse à long terme.

2. Hors de l’Union européenne :

• États-Unis : malgré une réglementation plus stricte qu’auparavant, il est encore possible de créer un compte, mais cela devient plus rare pour les non-résidents.

• Turquie : avec un visa touriste et un processus administratif assez court (quelques heures pour obtenir un identifiant fiscal par exemple), vous pouvez ouvrir un compte dans une banque locale avec un dépôt initial à partir de 5 000 à 10 000 dollars.

• ​​Panama : ouvrir un compte au Panama est relativement accessible, souvent à partir de 5 000 à 10 000 dollars. Cependant, pour garantir un processus fluide, il peut être nécessaire de faire appel à un avocat ou un accompagnement spécialisé. Ces intermédiaires, bien connectés avec les réseaux bancaires, facilitent les démarches et accélèrent l’ouverture.

• Géorgie : les banques comme TBC ou Bank of Georgia sont connues pour leur rapidité et leur excellent niveau de service. Un compte peut être ouvert en moins d’une heure avec votre passeport, et vous pourrez obtenir une carte bancaire immédiatement ou sous 24 heures.

3. Destinations haut de gamme pour les grosses fortunes :

• Suisse : connue pour sa discrétion et sa stabilité bancaire, la Suisse reste une option prestigieuse. Les dépôts requis varient entre 500 000 et un million de dollars minimum, mais l’excellence des banques suisses, leur expertise et la possibilité d’avoir des interlocuteurs francophones en font un choix privilégié.

• Singapour : mon choix personnel. Singapour offre des rendements généralement plus élevés qu’en Suisse et des frais bien moindres sur les investissements. Les banques singapouriennes comme DBS, UOB et OCBC, souvent considérées parmi les meilleures banques au monde, exigent un minimum de 250 000 à 350 000 dollars pour ouvrir un compte, et jusqu’à plusieurs millions pour accéder aux services de private banking.

• Hong Kong : cette destination, historiquement un hub financier majeur en Asie, continue d’offrir des options bancaires intéressantes, bien que son prestige ait quelque peu diminué récemment. Les événements politiques (comme les émeutes et la pandémie) et le renforcement de l’influence chinoise ont poussé de nombreux fonds à migrer vers Singapour. Malgré cela, Hong Kong reste une alternative sérieusement considérée pour diversifier un patrimoine liquide.

Quelques options exotiques : une réflexion en backup

Pour ceux qui souhaitent explorer des choix moins conventionnels ou diversifier leur risque bancaire, des pays comme l’Ouzbékistan, la Biélorussie, le Cambodge, ou même le Laos permettent l’ouverture de comptes relativement facilement, même pour des touristes. Cependant, ces solutions devraient être envisagées comme des plans secondaires suite à des démarches dans des juridictions plus réputées.

Ouvrir un compte bancaire à l’étranger reste une des solutions les plus efficaces pour sortir votre épargne de France et le protéger. Que vous passiez par une fintech pour sa simplicité, une banque traditionnelle pour des options d’investissement plus avancées, ou que vous décidiez de vous déplacer pour accéder à des services haut de gamme, les opportunités sont nombreuses pour s’adapter à votre situation et vos objectifs financiers.

Quels sont les meilleurs brokers pour investir hors de France ?

Lorsqu’il s'agit de sortir son épargne de France, utiliser un broker ou courtier en ligne peut être une excellente solution. Ces plateformes permettent non seulement de placer votre argent dans différentes devises, mais elles offrent également la possibilité d’investir dans un large éventail de produits financiers, comme des actions sur les marchés internationaux.

L’accès facile et sans minimum de dépôt

L’un des avantages majeurs des brokers en ligne est qu’ils sont accessibles directement depuis votre ordinateur ou smartphone, sans qu’il soit nécessaire de vous déplacer. Contrairement aux banques, la plupart de ces services ne nécessitent pas de montant minimum pour démarrer. Cela les rend particulièrement intéressants pour ceux qui veulent débuter leurs investissements avec peu de fonds.

Cependant, il y a une différence notable : tandis qu’un compte bancaire permet d’effectuer des virements vers des tiers, les courtiers limitent souvent les retraits à vos propres comptes pré-enregistrés. Cela peut parfois représenter une contrainte si vous avez besoin de transférer vos fonds vers d’autres destinataires.

Les brokers recommandés

Personnellement, Interactive Brokers est de loin ma plateforme préférée. Je l’utilise depuis près de 10 ans, et elle a prouvé qu’elle est l’une des plus performantes. Interactive Brokers offre une couverture mondiale, des frais très compétitifs et l’accès à une vaste gamme de produits d’investissement.

En complément, j’utilise également Schwab, mais malheureusement, ce courtier n’est pas accessible pour les résidents français, ce qui limite son utilisation à certains profils internationaux.

D’autres options intéressantes, bien que je ne les aie pas personnellement testées, sont souvent recommandées par ma communauté :

• DeGiro (Pays-Bas) : Un excellent choix pour des investissements à bas coûts.

• Trade Republic (Allemagne) : Idéal pour les débutants avec une interface simplifiée et des frais attractifs.

• Swissquote (Suisse) : Connue pour sa solidité, elle offre un accès direct aux marchés internationaux.

Ces courtiers vous permettent non seulement de diversifier vos investissements et d’investir hors de France, mais également de bénéficier d’une gestion optimisée, sans restrictions importantes liées à la réglementation française.

Où et comment stocker ses métaux précieux à l’étranger ?

Les métaux précieux, tels que l’or ou l’argent, représentent une autre excellente manière de protéger vos actifs tout en les gardant en dehors du système financier traditionnel. En achetant et en stockant ces actifs dans des juridictions stables, vous bénéficiez d’une valeur tangible qui échappe à l’inflation et aux crises financières.

Une démarche simple et accessible

Aujourd’hui, acheter et stocker des métaux précieux à l’étranger est devenu aussi simple qu’un clic depuis votre fauteuil. Il existe diverses plateformes qui vous permettent de réaliser ces transactions en quelques étapes, et certaines ne nécessitent même pas des montants astronomiques pour démarrer. Contrairement à l’ouverture de comptes bancaires dans certaines juridictions prestigieuses, investir dans des métaux précieux est accessible à presque tous les budgets.

Les meilleures juridictions pour stocker vos métaux précieux

Voici les principaux pays que je recommande pour stocker vos métaux précieux :

• Suisse : reconnue pour ses infrastructures de premier plan en matière de stockage d’or. Pour cela, je recommande la plateforme Gold Avenue, qui propose un service très fiable pour acheter et stocker vos métaux précieux directement en Suisse.

• Singapour : un autre choix judicieux, avec des services haut de gamme pour l’achat et la conservation de métaux précieux. Les meilleurs sites pour cela sont BullionStar et Silver Bullion, réputés pour leur flexibilité et leur sécurité.

• États-Unis : APMEX est une excellente option pour acheter de l’or ou d’autres métaux précieux. Ils proposent également une solution de stockage via Citadel, une référence en matière de sécurité.

Les avantages d’investir dans les métaux précieux

Contrairement à d’autres formes d’investissements, les métaux précieux sont décorrélés des monnaies fiat et d’actifs financiers comme les actions. Ainsi, ils constituent un excellent rempart contre l’inflation et les incertitudes économiques. De plus, un investissement dans les métaux précieux peut se faire avec des montants réduits : quelques centaines ou milliers d’euros suffisent pour commencer à construire une réserve tangible. Enfin, en diversifiant vos lieux de stockage, vous renforcez la sécurité de vos actifs.

Investir dans l’immobilier à l’international 

L'immobilier à l'international représente une solution particulièrement intéressante pour diversifier votre patrimoine et sécuriser votre capital en dehors de la France. Bien que ce soit un actif moins mobile par nature, il peut offrir des rendements souvent supérieurs à ceux obtenus en France, ainsi que des réglementations parfois plus favorables.

Pourquoi choisir l'immobilier international ?

L’immobilier à l’étranger peut présenter plusieurs avantages. Par exemple, dans de nombreux pays, vous n’aurez pas à subir les mêmes contraintes qu’en France, comme les problématiques du squat ou les lourdeurs administratives qui affectent les propriétaires. Cela signifie qu’en cas de problème, vous pourrez rapidement récupérer votre bien.

Si vous possédez déjà un portefeuille immobilier en France, le fait de vendre une partie de vos biens pour les réinvestir à l’étranger peut être une bonne stratégie. Cela permet de réduire votre exposition aux risques liés aux politiques locales, tout en bénéficiant de nouveaux rendements et d’une fiscalité plus souple.

Quelles options pour investir dans l'immobilier à l'étranger ?

Il existe plusieurs manières d’investir dans l’immobilier en dehors de France, selon votre préférence pour des démarches physiques ou à distance.

• Investissement direct : Cette option nécessite généralement de voyager pour visiter et finaliser vos achats immobiliers. Les États-Unis, le Panama et d'autres pays d'Amérique sont parmi les destinations qui offrent des opportunités intéressantes. Toutefois, bien que certains investisseurs réussissent à acheter à distance par téléphone, il est préférable de se rendre sur place pour éviter les mauvaises surprises.

• Immobilier fractionné : Pour ceux qui veulent investir sans avoir à gérer les tracas liés à la gestion d’un bien immobilier, des plateformes comme RealT se démarquent. RealT permet d’investir dans des fractions d’immeubles localisés dans plusieurs pays, comme les États-Unis ou le Panama, directement depuis votre ordinateur. Vous détenez ainsi des parts d'un bien immobilier, et vous percevez des revenus locatifs proportionnels à votre investissement.

• Sociétés foncières cotées à l'international : Les sociétés foncières cotées, comme c’est le cas aux États-Unis, permettent d’investir dans l’immobilier de manière totalement dématérialisée. Cette méthode est idéale pour ceux souhaitant éviter les complications liées à la gestion immobilière tout en conservant une exposition au secteur.

Indépendamment du pays ou du type d’investissement choisi, l’immobilier à l’étranger peut être une solution pertinente pour diversifier vos sources de revenus tout en renforçant la protection de votre patrimoine.

Cryptos : Comment protéger votre épargne hors système bancaire traditionnel ?

Les cryptomonnaies représentent une alternative puissante pour sortir votre épargne des institutions financières classiques et accéder à une autonomie totale sur la gestion de vos fonds. Contrairement à des actifs physiques comme l’or, les cryptos offrent une flexibilité incomparable pour déplacer votre patrimoine instantanément et de façon totalement décentralisée.

Pourquoi investir dans les cryptomonnaies ?

Avec les cryptomonnaies, vous êtes véritablement en dehors du système bancaire traditionnel. Elles vous permettent de garder le plein contrôle sur vos actifs, sans avoir à dépendre d’une banque ou d’un gouvernement. Encore mieux, elles offrent une mobilité extrême. Contrairement à l’or, qui devient difficile à déplacer au-delà de montants importants comme 10 000 €, les cryptos peuvent être déplacées à n’importe quel moment, où que vous soyez. Avec une simple série de mots, appelée phrase de récupération, vous pouvez sécuriser des millions, voire des milliards d'euros en cryptomonnaies.

Comment commencer dans les cryptos ?

La manière la plus simple d’accéder aux cryptomonnaies est d’ouvrir un compte sur une plateforme d’échange. Voici les options les plus populaires :

• Binance

• Coinbase

• Kraken

Depuis ces exchanges, vous pouvez transférer des fonds en euro ou en toute autre devise traditionnelle pour acheter des cryptos comme le Bitcoin ou d’autres altcoins. Je privilégie personnellement le Bitcoin, car c’est l’actif le plus solide et reconnu dans cet écosystème. Toutefois, si vous préférez la stabilité, vous pouvez aussi investir dans des stablecoins indexés sur des devises fiduciaires.

Une fois acheté : sortir des exchanges

Il est impératif de ne pas laisser vos cryptos sur des plateformes centralisées comme Binance ou Coinbase. Ces exchanges, bien qu’utiles pour acheter des cryptos, comportent des risques majeurs : les fonds peuvent être gelés, des restrictions sur les retraits peuvent être mises en place, ou l’exchange peut devenir insolvable.

Pour protéger vos cryptos, transférez-les rapidement vers un wallet sécurisé :

• Wallets numériques (mobile) :

  • Trust Wallet : Une excellente solution pour conserver vos cryptos en self-custody directement depuis votre téléphone.

• Wallets physiques (hardware) :

  • Trezor : Un appareil sécurisé qui vous permet de stocker vos cryptos hors-ligne.

  • Ledger : Bien qu’il soit répandu, je ne le recommande pas, car son code n’est pas ouvert.

Investir dans un wallet hardware reste la méthode la plus sécurisée pour protéger vos fonds. Cela garantit que vous êtes le seul à avoir accès à vos cryptos, sans qu’une entité tierce puisse limiter ou contrôler vos transactions.

Pourquoi je considère les cryptos comme la solution ultime

Les cryptos vous offrent la liberté et le contrôle total de votre patrimoine. Contrairement à d’autres actifs qui dépendent d’institutions bancaires ou étatiques, les cryptomonnaies vous permettent de devenir entièrement indépendant. Lorsque vos Bitcoins sont stockés en cold wallet (hors-ligne) sur des solutions comme Trezor, il devient impossible pour qui que ce soit – que ce soit un gouvernement ou une entreprise – de les confisquer ou de les bloquer.

Enfin, les cryptos sont bien plus qu’un simple actif spéculatif : elles représentent une opportunité unique de protéger votre épargne dans un système économique complètement décentralisé.

Conclusion

En résumé, sortir son épargne de France est une démarche accessible à toutes celles et ceux qui souhaitent protéger leur patrimoine face aux contraintes fiscales et économiques croissantes. Les solutions évoquées dans cet article – ouvrir un compte bancaire à l’étranger, investir via des brokers internationaux, stocker des métaux précieux, acquérir de l’immobilier hors de France ou se positionner sur les cryptomonnaies – sont toutes légales, concrètes et souvent simples à mettre en œuvre, même depuis chez soi.

Pour aller plus loin et mettre en place une stratégie solide à l’échelle internationale, vous pouvez bénéficier de mes accompagnements pour s'expatrier et optimiser sa fiscalité internationale. Vous y trouverez une méthode claire et des outils concrets pour réduire légalement votre fiscalité, explorer des options de résidence ou de seconde nationalité, et accéder à des solutions bancaires adaptées à l’étranger.

Et si votre objectif est de générer des revenus indépendants depuis l’étranger ou de diversifier vos sources de revenus, mes accompagnements pour lancer un business Amazon rentable vous guideront à chaque étape : du lancement à la gestion d’un business en ligne scalable, conçu pour une vie d’expatrié.

FAQ 

Quels sont les avantages des néobanques pour ouvrir un compte à l’étranger ?

Les néobanques comme Wise, Revolut ou N26 permettent une ouverture de compte rapide et sans déplacement. Elles offrent des frais réduits pour les transactions internationales, un accès facilité aux devises étrangères, et une gestion totalement dématérialisée via application mobile.

Quel montant faut-il pour ouvrir un compte bancaire en Suisse ?

Les banques suisses exigent des dépôts initiaux importants allant de 500 000 à 1 million de dollars pour accéder à leurs services. En revanche, ces montants garantissent un service bancaire de qualité supérieure avec des options d’investissement.

Quels sont les meilleurs brokers pour investir hors de France ?

Interactive Brokers reste une des plateformes de référence pour investir dans des marchés internationaux. Vous pouvez aussi opter pour Degiro aux Pays-Bas, Trader Republic en Allemagne, ou Swissquote en Suisse, qui offrent des solutions fiables pour diversifier vos investissements à l'étranger.

Comment sécuriser mes cryptomonnaies pour éviter qu’elles soient bloquées ?

Pour protéger vos cryptos, il est essentiel de les sortir des exchanges centralisés comme Binance ou Coinbase. Transférez-les vers un wallet numérique comme Trust Wallet ou un wallet physique tel que Trezor pour garantir leur sécurité et conserver un contrôle total sur vos actifs.

Comment investir dans l’immobilier fractionné depuis la France ?

Des plateformes comme Realty permettent d’acheter des parts de biens immobiliers situés aux États-Unis, au Panama et dans d’autres pays, à partir de montants modestes. Cette méthode évite les complications liées à la gestion d’un bien physique tout en permettant de toucher des revenus locatifs.

Les informations contenues dans cet article ne doivent en aucun cas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement. Seul un diagnostic professionnel spécifique à votre situation pourra déterminer les stratégies les mieux adaptées à vos besoins. Oseille TV ne vous fournira aucun conseil personnalisé à moins que vous en fassiez la demande.